ファクタリング

フリーランスでも機動的に資金を調達可能なファクタリングを活用した資金繰り改善の方法

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フリーランス ファクタリング
フリーランスとは、特定の企業に帰属せず自ら契約を取り交わす働き方です。

非常に自由度の高い働き方が魅力的なフリーランスですが、今日本ではそのフリーランスが急増しています。

2018年にフリーランス協会が発表した「フリーランス白書2018」によると、日本では国内労働力人口の約6分の1にあたる1000万人余りのフリーランスが存在すると示されています。

経済規模に換算すると「20.1兆円」にものぼるとの試算もあります。

そして、そんなフリーランスの増加に伴い、需要が高まっているのが『ファクタリング』です。

中々信用を得ることが難しいフリーランスという業務形態は、銀行などの金融機関から融資を受けにくいという欠点があります。

しかしファクタリングならば、売掛債権さえあれば仮にフリーランスであっても機動的に高確率で資金を調達できるため、近年注目が集まっているのです。

この記事では、フリーランスがファクタリングを使うメリットやデメリット、フリーランスが利用可能なファクタリング会社などの情報を徹底解説していきます。

ファクタリングとは?

ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング業者へ売却し、早期現金化を行う資金調達手段です。

日本では、まだまだ信用取引(掛取引)が主流であり、フリーランスも例外ではなく、たとえば以下のような様々な売掛債権を保有しています。

1.フリーランスのデザイナーが、クライアントの案件を請負契約で制作した時に発生した売掛債権

2.フリーランスでオンラインショッピングサイトを運営しており、そのサイトで顧客がクレジットカード決済を行った際に発生するクレジットカード債権

3.フリーランスのコンサルタントがクライアントと業務委託契約を行い、コンサルした際に発生する売掛債権

などです。

勿論、ここで挙げたのはあくまで一例です。

商品やサービスを提供し、その代金が後で支払われる、いわゆる「売掛金」があるならば、ファクタリングによって早期資金化を行うことが可能となります。

フリーランスにも対応しているファクタリング業者が急増している理由

元々、ファクタリング業界では、個人事業主やフリーランスをNGとしているケースが非常に多く目立っていました。

しかし最近では、フリーランスにも対応しているファクタリング業者が急増しています。

その背景には、日本でもフリーランスが増えていること、そしてフリーランスの資金繰りサイクルが早く、安定的な資金繰りのための資金調達手段として需要がある点などがあります。

前述の通り、フリーランスは法人と比較すると信用を獲得するのが難しく、融資などを受けづらい特徴があります。

資金繰りが悪化してしまうと、場合によっては「黒字倒産」を引き起こしてしまうかもしれません。

そのようなリスクを回避するためにも、フリーランスにも機動的に資金を調達できる手段が必要であり、それを補うことができる方法がファクタリングなのです。

フリーランスがファクタリングを活用する場合のメリット・デメリット

フリーランスがファクタリングを活用した場合、以下のようなメリットやデメリットが見込まれます。

フリーランスがファクタリングを活用するメリット

1.最短即日で資金を確保することができる
これはフリーランスに限られたことではないですが、基本的に資金の調達はできるだけ迅速に行いたいと思うのが通常です。

そしてファクタリングならば、最短では即日で売掛債権を現金化できるため、機動的に資金を確保することが可能となっています。

2.売掛金の未回収リスクを回避できる
売掛金とは、必ずしも回収できるものではありません。

取引先の財務状況次第では、支払いが遅延されたリ、場合によっては未回収となるリスクもあります。

しかし、ファクタリングを行えば売掛金を早期資金化することが可能となっているため、結果的に売掛金の未回収リスクを軽減させることができます。

3.資金コントロールの幅が広がる
前述の通り、ファクタリングを活用すれば機動的な資金調達が可能であるため、売掛債権さえ保有していればすぐに現金を確保することができます。

勿論、資金が潤沢にあるならば、無理にファクタリングで現金化せずとも債権として手元に残して支払いを待つこともできます。

ファクタリングという選択肢が増えることで、売掛債権をすぐに現金化するのか、またはそのまま所持して支払いを受けるか、というように資金コントロールの幅を広げることができるのです。

4.赤字経営でも影響を受けず資金を調達することができる
フリーランスは元々信用を得にくい業務形態であり、尚且つ業績が赤字である場合は、さらに借入による資金調達は困難となります。

しかし、ファクタリングの審査は融資審査とは異なり、主に売掛先の与信に対して行われるため、売掛先に別段問題がなければ仮に自社が赤字経営であったとしても資金を調達することができるのです。

よって、たとえば銀行から融資を断られてしまった事業者などでも、ファクタリングならば現金を確保できる可能性が十分に考えられます。

フリーランスがファクタリングを活用するデメリット

1.手数料が発生してしまう
ファクタリングの最大のデメリットは、手数料が発生してしまう点にあります。

ファクタリングは、借入ではないため利息がかかることはありません。

しかし入金時には、利用するファクタリング業者が定めた手数料が差し引かれた金額が入金されることとなります。

また、その手数料も2社間ファクタリング(相場=1%~10%程度)や3社間ファクタリング(相場=1%~10%程度)です。

各会社が取り扱うファクタリング契約の取引方法で異なってくるため、その点は留意が必要です。

フリーランスに対応する実績のあるファクタリング会社

以前よりも増えたのは間違いないですが、今でもファクタリング会社の中には「個人事業主やフリーランスはNG」としている所もあるため注意が必要です。

ここでは、フリーランスでも利用を可能としている実績のあるファクタリング会社をご紹介していきます。

フリーナンス

フリーナンスは、GMOグループのGMOクリエイターズネットワークからリリースされたファクタリング会社です。

フリーランスに特化したファクタリングサービスを提供しており、またフリーランスの損害賠償保険や所得補償も備えています。

大手企業が運営元ということで安心して取引を行うことが可能であり、即日ファクタリングにもしっかりと対応しています。

さらには手数料も「3~10%」とかなり安いため、基礎サービス力が備わった非常に優秀な会社であるといえるでしょう。

フリーナンスほどフリーランスに特化したファクタリング業者は中々ありません。

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MSFJ

MSFJは、2017年に設立された比較的新しいファクタリング会社です。

しかししっかりとフリーランスにもいち早く対応しており、また「業界最安水準の手数料(1.8%~9,8%)」という点でも人気を博しています。

さらに、MSFJには「10万円からファクタリング可能」というメリットもあります。少額の売掛債権でも早期資金化できるため、利便性が非常に高いのです。

手数料が安く、振込までのスピードが早いMSFJならば、フリーランスの方でも気軽に資金調達を行うことができます。

フリーランスの請求書買取に対応しない会社はまだ多くある

フリーランスに対応するファクタリング会社が増えてきたのはここ数年です。

本来は中小企業を対象にしたものなので、フリーランスの請求書買取に対応しないファクタリング会社は多くあります。

その為、利用検討する際は早めにフリーランスの請求書買取がOKかどうかを確認しておきましょう。

急ぎたいのに断られたという話はとても多いのです。

フリーランスは柔軟な資金調達手段を確保しておくべし

フリーランスは大企業に比べてニッチなサービスを提供できたり、場所を選ばない事業展開などメリットが多くあります。

しかし、事業規模が小さいときなちょっとしたトラブルなどで資金繰りが不安定になることがあります。

そんなとき、ファクタリングを利用すればフリーランスでも最短ならば即日で資金を調達できます。また、売掛債権さえ保有していれば、申し込みは誰でも可能です。

資金繰りに困っている方、新しい事業などで資金が必要な方などは、是非ともファクタリングの利用をご検討ください。

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