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フリーナンス(FREENANCE)は2018年10月16日にサービスを開始した、フリーランスと個人事業主向けの補償サービスと売掛金買取サービスを提供する金融サービスです。
フリーナンスの運営は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が行っています。社名の通り、GMOグループの企業で株主にもGMOインターネット株式会社とグループ会社のGMOペパボ株式会社が入っており、早稲田大学も株主になっているのが他社に比べて特徴的です。
フリーランスに特化した金融サービスは日本国内では珍しく今後、副業や在宅起業などが増えると見込まれる中で注目度の高いサービスです。
しかし、実際に利用するとなると利用者によっては違うサービスのほうがマッチする場合もありそうです。
そこで今回はフリーナンスの特徴から利用者の口コミ、フリーナンスでは希望とマッチできない方へのおすすめのファクタリング会社をご紹介していきます。
フリーナンスはここがポイント
・売掛債権を最短即日で資金化が可能
・振込専用口座の開設が必須で面倒
・フリーナンスに請求書の登録が必要になる
・与信スコアをためる必要がある
フリーナンスが提供するサービス
フリーナンスでは2つのサービスを提供しています。
フリーランス・個人事業主が仕事中に起きた事故などにかかる費用を補償する、フリーナンスあんしん補償です。
もうひとつは、今お持ちの売掛債権を最短で即日の資金化を行うフリーナンス即日払いです。買い取り限度額は最高1000万円まで、利用すれば信用スコアが上がり手数料が下がります。
フリーナンスあんしん補償
フリーナンスあんしん補償では、仕事中に関するかなり広い範囲の補償を提供しています。
これはフリーナンスの振込専用口座を利用申し込みすることで無料で付帯される補償です。（補償開始は登録完了翌月の15日から）
・情報漏えいや著作権侵害、偶然の事故による納期遅延などを原因とするフリーランス特有の事故の補償（最高500万円）
通常、会社員であれば業務中の事故に関しては、会社が加入している保険が守ってくれるかもしれません。
しかし、フリーランスや個人事業主では最悪自己負担になってしまうことがあります。そこを、フリーナンスあんしん補償が守ることになります。
さらにフリーナンスのあんしん補償はこんな場合まで守ります
最高500万円まで補償
・情報漏えい
業務に使用するパソコンがウィルスに感染し、企業情報が漏えいし、発注者に営業損失が発生した。
・著作権侵害
発注者へ納品した成果物が第三者の盗用にあたるとされ、第三者から損害賠償請求を受けた
・納品物の瑕疵
納品したシステムに不具合が生じ、システムの使用不能期間の代替手段に要する費用が発注者に発生した。
・納期遅延
職場が罹災し、納期に間に合わなかったため、発注者から損害賠償請求を受けた。
フリーナンスのあんしん補償の支払い限度額
| 補償内容 | 1事故あたりの補償限度額 | 期間中の限度額※1 | 自己負担額 |
|---|---|---|---|
| 業務遂行中の補償 | 5,000万円 | なし | 0円（なし） |
| 仕事の結果（PL責任）の補償 | 5,000万円 | 5億円 | 0円（なし） |
| 受託財物の補償 | 500万円 | 5億円 | 0円（なし） |
| 業務過誤の補償 ※2 | 500万円 | 5億円 | 0円（なし） |
※1 期間中限度額は、保険会社が補償内容ごとに支払う支払限度額であるため、業務遂行中の補償を除いて、会員に対する支払限度額は全ての会員を合算して5億円を限度に支払われます。※2 情報漏洩、納品物の瑕疵、著作権侵害、偶然な事故による納期遅延
フリーナンス即日払い
フリーナンス即日払いとは、フリーナンスに登録し口座開設を行ったフリーランス・個人事業主を対象に、売掛債権を最短即日で資金化するサービスです。
ファクタリング会社が提供している2社間ファクタリングサービスになります。
手数料は請求書額面の3%～10%で買い取り可能な限度額は最高1,000万円までになります。
フリーナンス即日払いはあなたが振込専用口座を使えって通常の取引を使うほど、買取可能な限度額があがり、手数料が下がります。
フリーナンスを利用しているユーザーにとっては、銀行のように与信を毎回申請することなく日々の事業で信頼度が上がるので便利だと思います。
もちろん、あなたとフリーナンスとの買取契約になりますので取引先には知られません。
フリーナンスのメリット
フリーナンスのメリットはやはりあんしん補償が無償で付帯されることです。
一般的な資金調達でいうとそういった仕事中に起きる事故に関するトラブルには補償等をサポートしません。
これはフリーナンスを作ったサービス思想にある、「フリーランス・個人事業主の活躍を応援・サポートしたい」という目的に重点をおいてサービスが作られているからだと思います。
これはフリーナンス公式サイト内のサービスへの想いを紹介するメッセージからもうかがえます。
フリーランスがもっと活躍する未来。
それが、新しい社会のかたちになる。
私たちは、そう思います。専門性を持った個人が、
自信をもって、いきいきと自由に働く。
そのお手伝いを、私たちはしたいのです。仕事に専念できるように。
心配を少しでも減らせるように。
フリーランスが本当の意味で、
自由になるように。あなたのために、生まれたしくみです。
いつもそばで、そっとあなたを支えます。
引用元：フリーナンスにこめた想い | FREENANCE（フリーナンス）
フリーナンスのデメリット
フリーランスや個人事業主の人にとってはメリットの大きいフリーナンスですが、デメリットもいくつかあります。
振込口座開設が必須
フリーナンスを利用するには振込専用口座の開設が必須になります。
この振込口座はGMOあおぞらネット銀行（https://gmo-aozora.com/）の指定となります。
もし、今取引先に振込先の銀行がGMOあおぞらネット銀行でない場合、伝えておかなければなりません。
最初からGMOあおぞらネット銀行であれば違和感がありませんが、取引先によって口座が違うと管理も大変です。
フリーナンス即日払いは今すぐ使えない
フリーナンス即日払いは今すぐ資金調達が必要な個人事業主には向いていません。
と言いますのも、フリーナンス即日払いを利用するには最初に事前の手続きが必要になります。
つまり、下記3ステップが終わってないとフリーナンス即日払いは利用できないのです。
フリーナンス即日払いを利用するには
2.専用口座開設
3.専用口座を指定した請求書を発行・登録
もし、早急に資金繰りの改善が必要な方は個人事業主に対応した即日でファクタリング可能な会社をおすすめします。 個人事業主の方にとって経営で一番の悩みは資金繰り。特に急な資金が必要になったときです。 少額の資金が必要になったときに、一般的な資金調達では適していないことが多く、例えば銀行融資は手続きが煩雑で実行ま ...
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最短即日で資金化可能！
与信スコアを上げるために電話インタビューがある
フリーナンス即日払いは取引の実績に応じて与信スコアと呼ばれる独自の信頼度を積み上げることができます。
これはフリーナンス内での実績に応じて。フリーナンス即日払いの手数料が下がっていくものです。
与信スコアは、フリーナンス内でのあなたの信用度を1000点満点で表しています。 このスコアがアップすることで、即日払いなどのサービスをより有利に利用できるようになります。また、ほかにもさまざまなサービスを利用できるように着々と準備を進めています。ご期待ください！
引用元：与信スコアとはなんですか？ | FREENANCE（フリーナンス）
与信スコアを上げるためには下記のような作業が必要になります。
与信スコアを上げるためには
・Facetimeでのテレビ電話インタビュー
・Facebookアカウント連携
・Googleアカウント連携
・Moneytreeアカウント連携
・課税証明書の提出
・決算書の提出
これは他の個人事業主に対応するファクタリング会社に比べて手続きと必要な書類が多い印象です。
もちろん、ここまで行うことで手数料は他のファクタリング会社に比べて安くはなりますが急ぎの方には向いていません。
フリーナンスはこんな方におすすめ
フリーナンスはフリーランズや個人事業主の方が日々のお仕事で困りそうなことをまとめてサポートするサービスです。
他社に比べてもかなり手厚く、特にあんしん補償は入っておいて損はない内容だと思います。
ただし、振込口座指定や与信スコアを上げる努力が必要なので直近の資金繰り改善よりも何か起きる前のサービスと考え利用することをおすすめします。
こんな方にフリーナンスはおすすめ
・日々の仕事で事故があった際の補償が欲しい
・取引先の入金遅延で資金不足になりやすい
・急激な売上増減で一時的に資金が足りない
・他社を複数回利用したが手数料が変わらない
・他社を利用しているが遠方である
フリーナンスの運営企業情報
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 会社名 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
| 設立 | 2002年4月 |
| 資本金 | 9,165万円（2019年4月現在） |
| 事業所 | 東京・福岡 |
| 代表取締役社長 | 伊藤 毅 |
| 会社住所 | 東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー |
| 申込から口座開設契約まで | 非公開 |
| 取扱サービス | あんしん補償・即日払い※要口座開設 |
| 手数料 | 3％～10％ |
| URL | フリーナンス公式サイト |