個人事業主の方にとって急な資金繰りは最大の悩みですよね。銀行は手続きが煩雑で実行までに時間がかかります。
借りない資金調達と注目されているファクタリングは今までは個人事業主を断るファクタリング会社もありました。
個人事業主の方でファクタリングによる資金調達を断られたという苦い経験をされたかもしれません。
でも安心してください、今は違います。
結論
資金調達が簡単ではない個人事業では、小額から対応可能なファクタリングは有力な資金調達方法です。
今はオンラインでファクタリングの審査、契約書の締結、資金調達までを完了できる会社も登場しています。
経営の決断にスピード感が求められる今、個人事業主にとって今月の資金繰りも死活問題ですよね。
こちらでは個人事業主に積極的に対応している最短で即日対応も可能な優良のファクタリング会社をご紹介します。
個人事業主OKな即日対応のファクタリング会社【3選】
| 会社名 | 資金化まで | 詳細 |
|---|---|---|
 アクセルファクター 公式サイト⇒ |
最短翌日 | |
 ウィット公式サイト⇒ |
最短即日 |
業界最速、年間2000件の実績！スピードファクタリングならアクセルファクター
アクセルファクターは最高1億円までのファクタリングに対応するファクタリング会社です。
対応する金額だけでなく、中小企業から個人事業主まで業種問わず幅広く対応。
数あるファクタリング会社の中でも最速で、原則最短即日で資金調達可能です。
アクセルファクターのここが凄い！
・来店不要
・手数料は業界最低水準2%～
・低額から1億円まで取り扱い
・審査通過率9割以上
売掛金をお持ちの中小企業様であれば全国対応のスピード審査、業界最低水準の手数料でファクタリングをご利用になれます。
ファクタリングは融資ではありませんから、連帯保証人や担保などは必要ありません。
ポイント
・電話･メール･郵送で契約OK（来店不要）
・最高1億円までに対応
・赤字決算、税金滞納も問題なし
・給料ファクタリングではありません。
・個人の給与所得の方は利用できません。
500万円までなら最短3時間！対面不要の事業資金エージェント
事業資金エージェントは、事業資金にお困りの中小企業・事業主を支援するファクタリング会社です。
おすすめするポイント
しかも、1000万円まででしたら事業資金エージェントの社員がお伺いし、最短即日で資金調達ができます。
しかも最高2億円まで対応※最短3日間かかります。
保証人、担保不要で業界最低水準の手数料で利用が可能です。
お客様の借入れ状況や財務内容に関してはそれほど問いません。
こんな方におすすめ
・手形決済が多く資金繰りがよくな
・急激な売上減少で資金ショートに陥っている
・公的支援を受けるのに時間がかかる
個人事業主 ファクタリングは高まる資金調達としてのニーズが急増している
個人事業主として起業・独立しされる法人はどんどん増えています。
パソコンひとつで働く新しい働き方や技術を活かして事業を広げている方も。
景気は緩やかに回復とニュースでは聞きますが、実際にはそこまで安定と呼ぶには実感がないのではないでしょうか？
個人事業主となると急なお仕事の変化などによって起こる資金繰りの変化には常に気をつけたいですよね。
そこで今回は、新しい資金調達方法としてここ数年注目されているファクタリングについてお話します。
個人事業主向けファクタリングのニュース
個人事業主に対応するファクタリング会社が増え、銀行と提携してサービスを提供するなど、市場拡大が更に進んでいます。
OLTAが沖縄銀行と共同事業を開始
クラウドファクタリングが予想以上の反響、筑邦銀行などサービス提供
海外でもファクタリングは活発に行われています。
ファクタリングとは？
ファクタリングとは、ファクタリング会社に今お持ちの売掛債権を買い取ってもらうことです。
ここ4～5年ほどで、「借りない資金調達」として経営者・個人事業主へ広く認知されてきています。
売掛金は業種にもよりますが、入金まで数ヶ月～半年の期間があるのが一般的の小売のようにすぐ現金が手に入ることは少ないです。
売掛金は商売を行うときにはどんな業種でも発生するもの。大企業だけではなく個人事業主で仕事を受けている方も、売掛金を持っています。
今までファクタリングと言えば、中小企業から大きな企業までが利用するものと思われていました。つまり個人事業主が利用するものではないというのが通例だったのです。
しかも、個人事業主をはじめから受けてつけていないファクタリング会社はあります。これは個人事業主によくあることであなた自身の問題ではありません。
では、個人事業主がファクタリングを即日で申し込むことはできないのでしょうか？
ファクタリングは個人事業主でも即日でOKなのか？
先程述べたように、当初のファクタリング会社は主に中小企業を相手に売掛債権の買取を行ってきていました。
それが近年の商慣習の変化から、個人事業主でも審査に通ることができる売掛債権をお持ちの方も増えてきたので対応ができるようになったのです。
ファクタリング会社もここ数年で参入が増え、医療業界向けなどの業界特化したり、個人事業主に特化、契約完了まで対面することがないクラウドファクタリングとお客様ニーズに合わせて細分化が進んでいるのです。
しかも、非対面で最短1日で資金調達可能なオンラインに対応したファクタリング会社も登場しています。
個人事業主が対応可能なオンラインのファクタリング
個人事業主を対象にオンラインで全ての手続きが可能なファクタリング会社があります。
今までのファクタリング会社は電話などで相談・見積もり後に面談で行く必要がある会社が多かったのです。
しかし、今はインターネットの普及やオンラインでの契約書が可能になり、審査から契約、資金調達まで会わずに完結できるようになったのです。
個人事業主の持つ請求書でファクタリングできる？
個人事業主の方が取引先から受領した請求書でファクタリングを利用して即日で資金化することは可能です。
請求書は取引先に対して発行したものであれば、売掛金の対象となります。
但し注意が必要なのは、請求書の相手先が法人かどうかです。
個人を相手にした請求書は受け付けないファクタリング会社がほとんどなので、個人事業主同士や企業と個人事業主など法人同士の請求書であることが大事です。
個人事業主の請求書に対応するファクタリング会社
個人事業主の請求書に対応するファクタリング会社といえば今は多くのファクタリング会社が対応しています。
個人事業主がファクタリングする際に気をつける4つのポイント
個人事業主へのファクタリングが広がっているとはいえ、しかし気をつけなければいけない点が企業と違いいくつかあります。
個人事業主がファクタリングの申込みを行う際の審査で必ず個人事業主特有な点ですので、当てはまっていないかチェックしておきましょう。
社会保険等の滞納はないか
個人事業主はまさに個人の審査の面もあります。そのため、法律的に決められた社会保険料等の公的に納付しなければいけない費用等を収めていない場合、ファクタリングの審査を受ける際に問題となる場合があります。
税理士による決算書類等は揃っているか
個人事業主でも確定申告が必要です。そのため、事業としての決算書類等が整備されているかもとても重要です。できれば税理士による定期的なチェックと書類の整備はしておく必要があります。
売掛債権の額と期間
ファクタリング会社としては売掛金を買取る形になりますから、一定の金額がある売掛金があるものを選びたいです。
個人事業主では少額の売掛金の場合も多く、この点を敬遠されることが多いのです。
また入金サイクルが長い場合にも避けられることがありますので、取引先との契約は見直しすることが賢明です。
一方で、少額の売掛債権の買取に特化したファクタリング会社もありますので、売掛金の額と資金繰りに必要な金額を考えてファクタリング会社を選ぶ必要があります。
ファクタリングの手数料相場
ファクタリングを申し込むとき、ファクタリング会社に手数料を支払う必要があります。
手数料は2社間ファクタリングと3社間ファクタリングで違うのと、ファクタリング会社によって違います。
2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
個人事業主のファクタリングの利用はその殆どが「2社間ファクタリング」が選ばれています。
なぜなら、3社間ファクタリングは売掛先の合意が必要となる分、ファクタリングにかかる手数料は低く魅力的ですが、売掛先にもファクタリングのことが通知されるので風説のリスクが伴う場合があります。
また3社間での取り決めになるのでファクタリング手続きに時間がかかりますので、ファクタリングのメリットである即日での資金調達は難しい場合もあります。
そのため、個人事業主の方が利用する2社間ファクタリングによる売掛債権の買取が多いのです。
個人がファクタリングに申し込みはできない
注意する点は個人事業主ではない個人としてはファクタリングに申し込みはできないことです。
ファクタリングとは商売において発生した売掛金を債権として買取るものですから。個人が持っている債権は対象になりません
個人事業主のファクタリングで審査緩い会社はある？
個人事業主のファクタリングで審査が緩い会社と言うのは基本的にはありません。
しかし、銀行からの融資などに比べて必要書類が少なく、審査もファクタリング会社それぞれの独自審査なので、審査が緩いという印象を持つかもしれません。
ファクタリングで提出する書類は少なめなのか？
他の多くの資金調達方法に比べるとファクタリングは請求書の買い取りになりますので、必要書類は少なくなります。
例えば、大手のオンラインファクタリングの会社の例ですと、最低限これだけが必要になります。
主な必要書類
2.請求書
3.事業用口座の入出金明細（7カ月前の1日～直近まで）法人の場合決算書記載の全口座
4.昨年度の決算書（法人の場合）、昨年度の確定申告書（個人事業主の場合
逆に上記よりも遥かに少ない書類で個人事業主のファクタリングを行う会社は悪徳業者の可能性も疑っておいたほうがいいです。
個人事業主が申し込みOKなファクタリング会社とは
個人事業主が申し込みできるファクタリング会社が昨年から急増しています。
働き方改革の流れで最近ではパソコンひとつで仕事する個人事業主が増えており、ファクタリング会社もその流れに合わせて全国からインターネットで申し込みから審査、契約まで完結できるよう対応しています。
ファクタリングの個人事業主にはオンラインが増えている
ファクタリングでも特に個人事業主向けに増えているのがオンラインで完結可能なファクタリング会社です。
審査から契約完了まですべてオンラインで行うので、面倒な面談も必要ありません。
独自審査にAIを活用したファクタリング会社も登場しています。
オンラインの個人事業主向けのファクタリングは最短で即日で資金調達が可能です。
手数料も2社間ファクタリングの中でも比較的低いことが多いので、急ぎの方、周りや取引先に知られたくない場合にとても便利です。
個人事業主OKのファクタリング会社ランキング
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売掛金をお持ちの中小企業様であれば全国対応のスピード審査、業界最低水準の手数料でファクタリングをご利用になれます。
ファクタリングは融資ではありませんから、連帯保証人や担保などは必要ありません。
ポイント
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・個人の給与所得の方は利用できません。
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