個人事業主の方にとって資金繰りは最大の悩みですよね。ファクタリングを利用するにももしかしたら断られるんじゃないかと不安になることと思います。
でも安心してください。
結論
資金調達がそう簡単ではない個人事業では、小額から対応可能なファクタリングは重要な資金調達方法です。
今はオンラインでファクタリングの審査、契約書の締結、資金調達までを完了できる会社も登場しています。
経営の決断にスピード感が求められる今、個人事業主にとって今月の資金繰りも死活問題ですよね。
個人事業主に積極的に対応している最短で即日対応も可能なファクタリング会社をご紹介します。
個人事業主OKな即日対応のファクタリング会社【3選】
| 会社名 | 資金化まで | 詳細 |
|---|---|---|
 オルタ公式サイト⇒ |
最短即日 | |
 アクセルファクター 公式サイト⇒ |
最短翌日 | |
 ウィット公式サイト⇒ |
最短即日 |
非対面のクラウドファクタリングで最短即日資金調達可能なOLTA（オルタ）
olta(オルタ)は日本全国に対応するオンライン完結のファクタリングサービスです。
難しい手続きなくはやい・かんたん・リーズナブルが特徴です。
オルタは非対面で契約から入金までオンラインで完結できる、クラウドファクタリングを提供するファクタリング会社。
2017年創業の会社ながらクラウドファクタリングの取り扱い実績は100億円を超え、先日25億円もの資金調達を行っており、経営基盤もしっかりしています。
お問合わせから入金の完了まで、来店の必要なし。
すべての手続きがネットで完結するので紙の書類提出も面談も不要です。
ファクタリングに重要なスピードも最短24時間以内で即日資金調達が可能。
もちろんエリアは全国・個人事業主にも対応しています。
※個人向け給与ファクタリングではありません
遅延債権はお申込みいただけません
オルタの特徴
・最短24時間以内の資金調達が可能
・すべての手続きが非対面で完結
・エリアは全国対応
・手数料は2～9%と業界最低水準
・無料ユーザー登録で査定・審査はすべて無料
・譲渡禁止特約付債権の買取も可能
※給与ではなく請求書が対象になります。
オルタで請求書の査定・審査を依頼するには
オルタ公式サイトにアクセスし、無料登録して申し込むからユーザー登録すると請求書の査定・審査が可能です。
オルタは審査を通過し契約後の買取手数料のほかに費用は一切かかりません。なので安心して査定・審査が依頼できます。
業界最速、年間2000件の実績！スピードファクタリングならアクセルファクター
アクセルファクターは最高1億円までのファクタリングに対応するファクタリング会社です。
対応する金額だけでなく、中小企業から個人事業主まで業種問わず幅広く対応。
数あるファクタリング会社の中でも最速で、原則最短即日で資金調達可能です。
アクセルファクターのここが凄い！
・来店不要
・手数料は業界最低水準2%～
・低額から1億円まで取り扱い
・審査通過率9割以上
売掛金をお持ちの中小企業様であれば全国対応のスピード審査、業界最低水準の手数料でファクタリングをご利用になれます。
ファクタリングは融資ではありませんから、連帯保証人や担保などは必要ありません。
ポイント
・電話･メール･郵送で契約OK（来店不要）
・最高1億円までに対応
・赤字決算、税金滞納も問題なし
・給料ファクタリングではありません。
・個人の給与所得の方は利用できません。
500万円までなら最短3時間！対面不要の事業資金エージェント
事業資金エージェントは、事業資金にお困りの中小企業・事業主を支援するファクタリング会社です。
おすすめするポイント
しかも、1000万円まででしたら事業資金エージェントの社員がお伺いし、最短即日で資金調達ができます。
しかも最高2億円まで対応※最短3日間かかります。
保証人、担保不要で業界最低水準の手数料で利用が可能です。
お客様の借入れ状況や財務内容に関してはそれほど問いません。
こんな方におすすめ
・手形決済が多く資金繰りがよくな
・急激な売上減少で資金ショートに陥っている
・公的支援を受けるのに時間がかかる
目次
個人事業主 ファクタリングは高まる資金調達としてのニーズが急増している
個人事業主として起業・独立しされる法人はどんどん増えています。
パソコンひとつで働く新しい働き方や技術を活かして事業を広げている方も。
景気は緩やかに回復とニュースでは聞きますが、実際にはそこまで安定と呼ぶには実感がないのではないでしょうか？
個人事業主となると急なお仕事の変化などによって起こる資金繰りの変化には常に気をつけたいですよね。
そこで今回は、新しい資金調達方法としてここ数年注目されているファクタリングについてお話します。
ファクタリングとは？
ファクタリングとは、ファクタリング会社に今お持ちの売掛債権を買い取ってもらうことです。
ここ4～5年ほどで、「借りない資金調達」として経営者・個人事業主へ広く認知されてきています。
売掛金は業種にもよりますが、入金まで数ヶ月～半年の期間があるのが一般的の小売のようにすぐ現金が手に入ることは少ないです。
売掛金は商売を行うときにはどんな業種でも発生するもの。大企業だけではなく個人事業主で仕事を受けている方も、売掛金を持っています。
今までファクタリングと言えば、中小企業から大きな企業までが利用するものと思われていました。つまり個人事業主が利用するものではないというのが通例だったのです。
しかも、個人事業主をはじめから受けてつけていないファクタリング会社はあります。これは個人事業主によくあることであなた自身の問題ではありません。
では、個人事業主がファクタリングを即日で申し込むことはできないのでしょうか？
ファクタリングは個人事業主でも即日でOKなのか？
先程述べたように、当初のファクタリング会社は主に中小企業を相手に売掛債権の買取を行ってきていました。
それが近年の商慣習の変化から、個人事業主でも審査に通ることができる売掛債権をお持ちの方も増えてきたので対応ができるようになったのです。
ファクタリング会社もここ数年で参入が増え、医療業界向けなどの業界特化したり、個人事業主に特化、契約完了まで対面することがないクラウドファクタリングとお客様ニーズに合わせて細分化が進んでいるのです。
しかも、非対面で最短1日で資金調達可能なオンラインに対応したファクタリング会社も登場しています。
今話題のクラウドファクタリングのオルタ（olta）は個人事業主OKで最短即日の対応が可能です。
個人事業主におすすめのファクタリング会社
個人事業主がファクタリングする際に気をつける4つのポイント
個人事業主へのファクタリングが広がっているとはいえ、しかし気をつけなければいけない点が企業と違いいくつかあります。
個人事業主がファクタリングの申込みを行う際の審査で必ず個人事業主特有な点ですので、当てはまっていないかチェックしておきましょう。
社会保険等の滞納はないか
個人事業主はまさに個人の審査の面もあります。そのため、法律的に決められた社会保険料等の公的に納付しなければいけない費用等を収めていない場合、ファクタリングの審査を受ける際に問題となる場合があります。
税理士による決算書類等は揃っているか
個人事業主でも確定申告が必要です。そのため、事業としての決算書類等が整備されているかもとても重要です。できれば税理士による定期的なチェックと書類の整備はしておく必要があります。
売掛債権の額と期間
ファクタリング会社としては売掛金を買取る形になりますから、一定の金額がある売掛金があるものを選びたいです。
個人事業主では少額の売掛金の場合も多く、この点を敬遠されることが多いのです。
また入金サイクルが長い場合にも避けられることがありますので、取引先との契約は見直しすることが賢明です。
一方で、少額の売掛債権の買取に特化したファクタリング会社もありますので、売掛金の額と資金繰りに必要な金額を考えてファクタリング会社を選ぶ必要があります。
ファクタリングの手数料相場
ファクタリングを申し込むとき、ファクタリング会社に手数料を支払う必要があります。
手数料は2社間ファクタリングと3社間ファクタリングで違うのと、ファクタリング会社によって違います。
2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
個人事業主のファクタリングの利用はその殆どが「2社間ファクタリング」が選ばれています。
なぜなら、3社間ファクタリングは売掛先の合意が必要となる分、ファクタリングにかかる手数料は低く魅力的ですが、売掛先にもファクタリングのことが通知されるので風説のリスクが伴う場合があります。
また3社間での取り決めになるのでファクタリング手続きに時間がかかりますので、ファクタリングのメリットである即日での資金調達は難しい場合もあります。
そのため、個人事業主の方が利用する2社間ファクタリングによる売掛債権の買取が多いのです。
個人がファクタリングに申し込みはできない
注意する点は個人事業主ではない個人としてはファクタリングに申し込みはできないことです。
ファクタリングとは商売において発生した売掛金を債権として買取るものですから。個人が持っている債権は対象になりません。
個人事業主が申し込みOKなファクタリング会社とは
個人事業主が申し込みできるファクタリング会社が昨年から急増しています。
働き方改革の流れで最近ではパソコンひとつで仕事する個人事業主が増えており、ファクタリング会社もその流れに合わせて全国からインターネットで申し込みから審査、契約まで完結できるよう対応しています。
個人事業主のファクタリングならMSFJ株式会社が実績豊富
MSFJ株式会社は個人事業主専用ファクタリングを提供しています。
通常のファクタリングに比べ、個人事業主に合わせて利用しやすくなっています。
最低10万円から買取可能
ファクタリング業界の買取下限額の平均は50万円です。
ファクタリング会社の中でも、業界最低水準の買取金額10万円でファクタリングサービスを提供しています。
業界最低水準の手数料3.8%～9.8%
ファクタリング業界の手数料相場はだいたい10%から30%と言われています。
そんな高額な手数料だと資金繰りの改善どころではありません。
MSFJ株式会社はファクタリングを利用して個人事業主様の資金繰りが改善できるよう限界ギリギリの手数料でファクタリングサービスをご提供しています。
また、現在別のファクタリング会社を利用中の個人事業主様の乗換えも大歓迎ととても便利です。
最短当日振込対応
MSFJ株式会社では最短当日振込可能です。急な資金調達が必要になった個人事業主にとっては安心ですね。
個人事業主様に特化しているからこそできるスピード、親切対応
個人事業主様に特化しているファクタリングサービスだからできるスピード対応で気持ちのいいファクタリングをご提供しています。
また、対応スタッフも個人事業主様の案件を数多くこなしているので、親切丁寧なのです。
個人事業主OKのファクタリング会社
非対面のクラウドファクタリングで最短即日資金調達可能なOLTA（オルタ）
olta(オルタ)は日本全国に対応するオンライン完結のファクタリングサービスです。
難しい手続きなくはやい・かんたん・リーズナブルが特徴です。
オルタは非対面で契約から入金までオンラインで完結できる、クラウドファクタリングを提供するファクタリング会社。
2017年創業の会社ながらクラウドファクタリングの取り扱い実績は100億円を超え、先日25億円もの資金調達を行っており、経営基盤もしっかりしています。
お問合わせから入金の完了まで、来店の必要なし。
すべての手続きがネットで完結するので紙の書類提出も面談も不要です。
ファクタリングに重要なスピードも最短24時間以内で即日資金調達が可能。
もちろんエリアは全国・個人事業主にも対応しています。
※個人向け給与ファクタリングではありません
遅延債権はお申込みいただけません
オルタの特徴
・最短24時間以内の資金調達が可能
・すべての手続きが非対面で完結
・エリアは全国対応
・手数料は2～9%と業界最低水準
・無料ユーザー登録で査定・審査はすべて無料
・譲渡禁止特約付債権の買取も可能
※給与ではなく請求書が対象になります。
オルタで請求書の査定・審査を依頼するには
オルタ公式サイトにアクセスし、無料登録して申し込むからユーザー登録すると請求書の査定・審査が可能です。
オルタは審査を通過し契約後の買取手数料のほかに費用は一切かかりません。なので安心して査定・審査が依頼できます。
業界最速、年間2000件の実績！スピードファクタリングならアクセルファクター
アクセルファクターは最高1億円までのファクタリングに対応するファクタリング会社です。
対応する金額だけでなく、中小企業から個人事業主まで業種問わず幅広く対応。
数あるファクタリング会社の中でも最速で、原則最短即日で資金調達可能です。
アクセルファクターのここが凄い！
・来店不要
・手数料は業界最低水準2%～
・低額から1億円まで取り扱い
・審査通過率9割以上
売掛金をお持ちの中小企業様であれば全国対応のスピード審査、業界最低水準の手数料でファクタリングをご利用になれます。
ファクタリングは融資ではありませんから、連帯保証人や担保などは必要ありません。
ポイント
・電話･メール･郵送で契約OK（来店不要）
・最高1億円までに対応
・赤字決算、税金滞納も問題なし
・給料ファクタリングではありません。
・個人の給与所得の方は利用できません。
500万円までなら最短3時間！対面不要の事業資金エージェント
事業資金エージェントは、事業資金にお困りの中小企業・事業主を支援するファクタリング会社です。
おすすめするポイント
しかも、1000万円まででしたら事業資金エージェントの社員がお伺いし、最短即日で資金調達ができます。
しかも最高2億円まで対応※最短3日間かかります。
保証人、担保不要で業界最低水準の手数料で利用が可能です。
お客様の借入れ状況や財務内容に関してはそれほど問いません。
こんな方におすすめ
・手形決済が多く資金繰りがよくな
・急激な売上減少で資金ショートに陥っている
・公的支援を受けるのに時間がかかる
非対面契約のファクタリングといえばウィット
株式会社ウィットは非対面契約のファクタリング・小口専門に特化したファクタリング会社です。
日々忙しい中小企業の経営者がスムーズ資金調達ができるよう、少額から申し込める非対面式ファクタリングによるサービスを提供しています。
急な運転資金が必要な事業者様、はじめての方はまずはご相談ください。
ポイント
・個人事業主様に対応
・売掛金があれば開業間もなくてもOK
・非対面なので全国どこでもOK
資金繰りの御相談は最短翌日対応のビートレーディング
株式会社ビートレーディングのファクタリングサービスは個人事業主様、法人経営者様を問わず広く利用されています。
月間契約数 約400件・最大買取率98%の実績で資金調達のことが相談できる。
最短で申し込みから入金まで12時間というスピード審査も魅力です。
ポイント
・日本全国対応
・個人事業主様、法人経営者様を問わず
・小口から大口まで対応可能
・売掛金があれば、最短翌日に振込可能
・契約件数全国トップクラス
・信用情報関係なし
ファクタリングで売掛金を即日資金化！【えんナビ】
【えんナビ】は株式会社インターテックが提供するファクタリングサービスです。
法人だけではなく個人事業主でもご利用が可能で償還請求権無しの完全買取を行っており、売掛先倒産リスクを含めて買取しています。
(買取り対応額は50万～5千万となります。)
【24時間365日最短1日の資金調達が可能】
他社にはないポイントとして24時間365日対応しているのでいつでも相談が可能です。売掛金を最短で即日資金化を行ってる実績が強みです。
ポイント
・企業向けファクタリング実績が豊富
・償還請求権無しの完全買取
・赤字決算OK
・税金滞納も問題なし
※個人向け給料ファクタリングではありません。
トラストゲートウェイ
トラストゲートウェイは福岡を中心に九州・中国・四国・近畿・中部・東海・関東と幅広い地域に対応したファクタリング会社です。
実際にファクタリング業者の多くは関東エリアに集中しています。その交通費だけでも無視できない金額になります。審査に時間がかかってしまうと余計な出費になります。
その点トラストゲートウェイは
・安心の対面式
・買取金も銀行振込で行ってくれる
・売掛金の買取サービス 最短2日で買取
・企業様の事業資金をサポートします。
・九州エリアの法人様は東京まで行かなくてもOK！
個人事業主様も歓迎しておりますのでぜひご相談ください。
