ファクタリング

ファクタリングは個人事業主でも即日でOKは可能なのか?

投稿日:2018年10月11日 更新日:

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ファクタリングとは、専門の会社に売掛債権を買い取ってもらうことです。

ここ2年ほどで、「借りない資金調達」として経営者・個人事業主へ広く認知されてきています。

売掛金は業種にもよりますが、入金まで数ヶ月~半年の期間があるのが一般的の小売のようにすぐ現金が手に入ることは少ないです。

売掛金は商売を行うときにはどんな業種でも発生するもの。大企業だけではなく個人事業主で仕事を受けている方も、売掛金を持っています。

今までファクタリングと言えば、中小企業から大きな企業までが利用するものと思われていました。

では、個人事業主がファクタリングを即日で申し込むことはできないのでしょうか?

ファクタリングは個人事業主でも即日でOK

結論から申し上げると、個人事業主の方もファクタリングに申し込んで売掛金を現金に変えることは可能です。

しかし、実際には個人事業主をはじめから断るファクタリング会社はあります。

これは個人事業主によくあることであなた自身の問題ではありません。

ファクタリング会社もここ数年で参入が増え、医療業界向けなどの業界特化したり、個人事業主に特化と細分化が進んでいるのです。

個人事業主がファクタリングで敬遠される点

個人事業主へのファクタリングが広がっているとはいえ、しかし気をつけなければいけない点が企業と違いいくつかあります。

これは個人事業主特有な点ですので当てはまっていないかチェックしておきましょう。

社会保険等の滞納はないか

個人事業主はまさに個人の審査の面もあります。そのため、法律的に決められた社会保険料等の公的に納付しなければいけない費用等を収めていない場合、ファクタリングの審査を受ける際に問題となる場合があります。

税理士による決算書類等は揃っているか

個人事業主でも確定申告が必要です。そのため、事業としての決算書類等が整備されているかもとても重要です。できれば税理士による定期的なチェックと書類の整備はしておく必要があります。

売掛債権の額と期間

ファクタリング会社としては売掛金を買取る形になりますから、一定の金額がある売掛金があるものを選びたいです。個人事業主では少額の売掛金の場合も多く、この点を敬遠されることが多いのです。

また入金サイクルが長い場合にも避けられることがありますので、取引先との契約は見直しすることが賢明です。

現在のファクタリングの手数料相場

2社間ファクタリング

買い取る売掛金額の5%~20%

3社間ファクタリング

買い取る売掛金額の1%~5%

3社間ファクタリングは売掛先の合意が必要となる分、ファクタリングにかかる手数料は低いですが売掛先にも知られずというわけにはいきません。

またファクタリング手続きに時間がかかり即日は難しい。

そのため、個人事業主の方は2社間ファクタリングが増えているのです。

個人がファクタリングに申し込みはできない

注意する点は個人事業主ではない個人としてはファクタリングに申し込みはできないことです。

ファクタリングとは商売において発生した売掛金を債権として買取るものですから。個人が持っている債権は対象になりません

個人事業主が申し込み可能なファクタリング会社とは

個人事業主が申し込みできるファクタリング会社が昨年から急増しています。

働き方改革の流れで最近ではパソコンひとつで仕事を受ける個人事業主が増えており、ファクタリング会社もその流れに合わせて全国からインターネットで申し込みから審査、契約まで完結できるよう対応しているのです。

おすすめのファクタリング会社

資金調達や資金繰りでお困りの経営者・個人事業主の悩みに応えられるおすすめのファクタリングサービスをご紹介します。

事業資金即日対応!MSFJのファクタリング

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