オンライン完結のファクタリングとは、ファクタリング会社と面談することなく申し込み、審査から契約、資金調達までを行うファクタリングです。
契約書のサインもオンライン契約を使いますので、押印などの手間が一切ありません。
企業にとって、資金調達は時間との戦いです。多くの経営者が最適な資金繰りを考えるとき、当日中にすべての手続きを終えることが出来るととても便利ですよね。
ファクタリング会社に出向くのにも時間も交通費もかかりますし、何より手間です。
そこでこの記事では、オンライン完結のファクタリングが便利な理由と利用するに適した企業はどんな会社か？まで詳しくお話したいと思います。
目次
オンライン完結のファクタリングとは？
オンライン完結のファクタリングとは、インターネットを活用してファクタリング会社と契約する会社や個人事業主が対面することなく資金調達までを完了するものです。
通常のファクタリングの契約は、ファクタリング会社に行くのが一般的でした。遠方の場合は利用したい企業のもとにファクタリング会社の社員が訪れることもあります。
オンライン完結では、こういった「人の移動」が一切ないのが大きな違いです。
オンライン完結ファクタリングのメリット
オンライン完結のファクタリングにはメリットが多くあります。
一番大きいのが、人の移動がないことです。時間を合わせたり、営業時間内に行くとなると調整事項は増えます。ましてや今は行動に制限が伴う状態です。
交通費もかかり、時間とコストをかけたのにファクタリングの審査で断られた・・・なんてことになると時間の無駄です。
ファクタリングは資金調達までのスピードと信頼性が重要です。
オンライン完結だと周りにも知られない
実はオンライン完結型のファクタリングが利用される大きな理由は、周りにしられないことです。
ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。
今利用されているファクタリングのほとんどが2社間ファクタリングで取引先に知られることなく、ファクタリング契約を結ぶものです。
ファクタリングは利用する企業が増えていますが、まだまだ認知が広まっていません。
もしファクタリングへの理解が浅い周りの方に知られると、
「あそこは経営が危ないんじゃないか・・？」
「うちの売掛金は大丈夫なのか？」
など、誤解を生んでしまうかもしれません。
その点、オンライン完結のファクタリングは、オフィスにいたままですべてが完結します。
オンライン完結ファクタリングのデメリット
このようにいいことばかりのように聞こえるオンライン完結のファクタリングですが、もちろんデメリットもあります。
それは、大きな金額には対応してないファクタリング会社が多いことです。
ファクタリング会社は売掛債権を買い取ります。売掛債権をもとに審査を行いますから、回収できなくなった場合のリスクはファクタリング会社が負います。
審査は銀行などの金融機関の審査と違い、各ファクタリング会社の独自審査です。
なので、大きな金額の売掛債権の場合は対面での面談や契約が必要になりますので、注意が必要です。
ただ、各ファクタリング会社は審査や調達可能額の試算は公式サイトからオンラインで可能なので、事前に確認可能です。
ファクタリングはオンライン契約で安心
オンライン完結のファクタリングは契約もオンライン契約を使用します。
最近では契約書で押印することも減りつつあり、オンライン契約サービスを使って確認・承認・契約完了ができるようになりました。
契約のために出向くことがないのです。
ファクタリング 来店不要でネット完結できるオンライン対応可能な優良ファクタリング会社の選び方
悪徳のファクタリング会社に注意！
このように非対面で最短即日で資金調達が可能なオンライン完結のファクタリングですが、注意が必要な点があります。
それは、悪徳なファクタリング会社の存在です。
会うことがありませんから、ファクタリング会社の規模や事業の経歴などの確認を見落としがちです。
実際には悪徳金融会社のことが多く、トラブルに発展していることもあります。
ファクタリング会社の選び方
ファクタリング会社を選ぶとき、以下のポイントに注意してみましょう。
・運営期間の長さ
・資本金の額
・契約できない相手をはっきり書いているか
・地図が載っているか
運営期間の長さはとても重要です。オンライン完結ファクタリング会社はベンチャーで企業し社歴が長いところもありますが、その際には資本金の額などが明示されています。
また、しっかりしたファクタリング会社は契約できない会社や相手を明確に書いています。個人事業主がNGな会社もありますし、売掛金の額が大きいものを断る会社もあります。
トラブルの元となることを事前に掲載しているファクタリング会社はしっかりしているといえます。
最後に地図を載せているファクタリング会社は安心できるでしょう。悪徳な会社の場合は、記載があってもオフィスでなかったりしますからきちんと確認しておきましょう。
オンライン完結のファクタリングはこんな方に合っている
最後に、オンライン完結のファクタリングを利用するのに向いている方を説明します。
個人事業主
オンライン完結のファクタリングが早期に資金調達したい方にはぴったりのサービスです。
以前は個人事業主に対応していないファクタリング会社が大半でしたが、今は個人事業主を専門とする会社もあります。
ファクタリングする個人事業主が即日でOKになるために気をつけるポイント4選
地方の中小企業
ファクタリング会社の多くは関東圏、九州に本社や支店を置いています。
近くにファクタリング会社がない方がほとんどだと思います。
その点、オンライン完結のファクタリングは場所は関係ありませんし、最短即日で契約から資金調達可能です。
オンライン完結のファクタリングの活用で安定した経営を実現
このようにインターネットが普及した今、資金調達の方法もオンラインが普及してきました。
ぜひ先見越した資金繰りと経営のために事前に調達可能額をチェックしてみてください。
