ファクタリング 個人向けファクタリング

給料ファクタリングとは個人の給与債権による資金調達の方法だった|危険性からメリット・デメリットを徹底解説|給料ファクタリング会社の撤退・廃業情報

投稿日:2019年9月23日 更新日:

給料ファクタリング

2020年3月に金融庁から給料ファクタリングは貸金業に該当すると見解が出されました。

また3月24日は東京地方裁判所で給料ファクタリングは貸金業と判例が出ています。

その結果、給料ファクタリング会社が廃業を決めて撤退しています。

個人で急にお金が必要になったり、やりくりに困ることがあります。

一般的には、「お金を借りる」ことが多いですが、いろんな理由によってできないこともあります。

個人の資金繰り改善の方法として給料ファクタリングというサービスがよく聞かれるようになっていました。

ファクタリングとは債権を買い取るサービスのことで通常は企業や個人事業主向けのサービスのことをファクタリングを指します。

今までは給料ファクタリングは給料日前に利用するのはとても便利でしたが貸金業の判例により、ほぼすべての給料ファクタリング会社が撤退や事業廃止になっています。

これからは他の資金繰り方法を検討しましょう。

給料ファクタリングは貸金業 トラブル急増で危険!

給料ファクタリングは年利換算で500%超の手数料などトラブルが急増しており、金融庁の通達や裁判所の判例で貸金業に当たると示されています。

続々と給料ファクタリング会社が事業の廃業・撤退を進めており、現在営業している会社も複数の給料ファクタリング契約がわかった場合や、再契約を断るところがほとんどです。

もし今、急な資金繰りにお困りであれば、正規のお借り入れでの資金調達をおすすめします。

大手金融機関で断られた方でも、柔軟な対応可能な中小の会社でもう一度検討してみると活路が見いだせるかもしれません。※所定の審査があります

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注意!!

2020年3月に金融庁の見解並びに東京地方裁判所の判例として給料ファクタリングは貸金であるとの認識がされました。

違法な給料ファクタリングが急増していますのでご注意ください。
【廃業となった給料ファクタリング会社】
・ウォレットリンク
・Get給
・千羽鶴
・大吉
・レンタルキャッシュ
・毎日給料日くん


給料ファクタリングの特徴

・最短即日入金
・借金ではないので利息は0
・信用情報機関に載らない
・ブラックでも利用OK
・カード作れない方でもOK
・全国対応で来店が不要
・アルバイト・パート・主婦の方でも利用可能(NGの場合あり)

給料ファクタリングをおすすめしない理由

・実質闇金まがいの会社が増えている
・金融庁から貸金業であると通知された
・裁判所でも貸金業の判例が出ている
・給料ファクタリング会社が廃業・撤退している
・トラブルが増えている


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目次

給料ファクタリングは個人の給与債権を買い取るサービスで利用が増えていた

ここ数年、給料ファクタリングと呼ばれるサービスが個人向けに急増しています。

近年、企業ではファクタリングが資金調達手段として大きく浸透しつつあり、借りない資金調達とも呼ばれています。

しかしファクタリングとは、あくまで売掛債権を保有する法人、または個人事業主が利用するものという認識でした。

つまり、個人でファクタリングは利用できないと思われてました。

なぜなら、ファクタリングが売掛債権をファクタリング会社へ売却することで、将来的な売上を前倒しして運転資金を手にすることが可能な資金調達手段で、個人には売掛債権がないからです。

しかし、最近では個人が受け取る、給料を債権とみなす給料ファクタリングが登場し、利用者が増えているのです。

個人向けの給料ファクタリングでは、本来受け取るはずである給料(給料債権)を給料ファクタリング会社に買い取ってもらうことで、給料日前に資金調達することできます。

最近は個人間融資などでトラブルが急増していることもあり、給料ファクタリングが更に注目されています。


ここからは、初めて給料ファクタリングを利用したい方に給料ファクタリングの特徴やメリット・デメリット、おすすめの給料ファクタリング会社などの情報を徹底解説していきます。

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給料ファクタリングとは給与債権を買い取ってもらうことだった

給料ファクタリングとは、個人が毎月受け取っている給料を債権とみなし、その給料債権を給与ファクタリング会社で買い取ってもらう資金調達方法です。

通常、個人の多くの方は会社や小売店などに所属し、勤務した対価として給料を毎月得ています。

しかし、その給料は即日払いで契約を結んでいる場合を除き、就業規則などで決められた日にしか支払われません。

会社からの貸付という場合もありますが、それは給料の支払いを前倒しにはなりません。

そこで、給料ファクタリングが利用されるきっかけです。

給料ファクタリングを活用すれば、給料日前であったとしても、ファクタリングを行うことで資金を手にすることが可能となる取引でした。

また、給料ファクタリングに雇用形態は関係ないので、正社員は勿論、派遣社員やアルバイト、パートでも活用できるのが特徴です。(NGの場合あり)

個人の給料ファクタリングの流れ

個人が給料ファクタリングを利用する場合、以下のような流れで手続きを行っていきます。

1.自分の職場で勤務し給料が支払われていることが前提

給料ファクタリングの利用条件は、給料(給料債権)が発生していることが最低条件となります。

まだこれから就職予定だったり、就職して3ヶ月経っていない人も断られる場合があります。

継続した就業の実態がない場合は給料ファクタリングは申し込みできませんので、注意してください。

また多くの給料ファクタリングの会社では、パートやアルバイトは非対応のところもあります。

会社を選ぶ際は、対応しているかどうかを確認の上で申し込みましょう。

2.給料ファクタリング会社へファクタリングの申し込み

給料ファクタリング会社へファクタリングの申し込みを行います。

申し込みは、電話か公式サイトの問い合わせフォームからのどちらかが選べますが、電話は営業時間でしか受け付けていません。

多くの利用者がスマホから24時か365日アクセルできる公式サイトから申し込みます。

3.給料ファクタリングの審査を受ける

申し込み時に記入した情報をもとに給料ファクタリング会社が、給与債権の審査を行います。

これは就業の事実があるかや給与振り込み額の確認をし給料ファクタリングの契約が可能か審査します。

この審査は勤務先の会社に問い合わせ等は行きませんので安心してください。

給料ファクタリングの審査は信用情報機関への確認や照合はありませんので、ブラックの方でも審査を受けられます。

4.審査に通過できたら「給料債権」が資金化される

無事審査に通過できましたら、「給料債権」が資金化され、ファクタリング会社から入金が行われます。

書類が揃っていれば最短で即日資金化可能です。

5.給料日に勤め先から給料が振り込まれたらその給料をファクタリング会社へ精算する

給料ファクタリング利用者の給料日に給料が振り込まれます。

2社間での給料ファクタリングの場合、その勤め先から振り込まれた給料をファクタリング業者へ入金し、精算することで契約は終了します。

給料ファクタリングのメリット・デメリット

給料ファクタリングはブラックOKで会社にもバレずに最短即日の資金調達が可能ですが、気を付ける点もあります。

メリット・デメリットをしっかり知って給料ファクタリングの活用をおすすめします。

給料ファクタリングのメリット

給料前払いサービスの感覚で給料ファクタリングが使える

給料ファクタリングは給与の買取。

いつもどおりに給与が振り込まれてきたら給料ファクタリング会社へ入金すればすべての契約が終わるので、シンプルです。

まさに給料前払いサービスと言えます。

信用情報機関の個人信用情報に記載されない

通常、各金融機関にてお金を借りた場合、その事実は信用情報機関が保有している個人信用情報に記載されます。

また、支払の遅延や滞納などがあれば、信用情報に傷がついてしまい、次回からのローン契約やクレジットカード審査、借入などの審査に悪影響を及ぼしてしまう可能性もあります。

しかし、給料ファクタリングを利用してもその情報が信用情報機関に記載されることはないため、信用情報に傷がついてしまうリスクもありません。

早期に資金化しておくことで給料を守ることができる

たとえば、自分の会社が倒産してしまう、または倒産の危機にある場合、給料が従業員に支払われない場合があります。

そのような状況で、給料ファクタリングが活躍します。

給料ファクタリングにて、給料を先に資金化しておけば、たとえ会社が倒産しても給料を守ることができる場合がありました。

また、ファクタリング会社は債還請求権ありと債還請求権なしのいずれかを採用しています。

債還請求権なしを採用しているファクタリング会社を利用すれば、仮に勤務先が倒産したことで給料ファクタリング会社がお金を受けとれないという状況になったとしても、利用者がその責任を問われることもありません。

給料ファクタリングは金融ブラックでも可能

給料ファクタリングは、借入ではなくあくまで債権の売買です。

よって、仮に多重債務や返済遅延、債務整理を起こして金融ブラックになってしまっている方でも、給料ファクタリングならば資金を調達できる可能性が十分にあります。

給料ファクタリング 在籍確認なしの会社がある

一般的にサラリーマンがお金を借りるときは勤め先や勤続年数を聞かれます。

借り入れ金額が多い場合は、本当に勤務しているか確認のため、勤めている会社に在籍確認の連絡が入る場合があります。

給料ファクタリングは在籍確認がない給料ファクタリング会社もあり、誰にも知られずに資金繰りを行いたい方が好んで利用しています。

給料ファクタリングのデメリット

メリットの多い給料ファクタリングですが、少なからずデメリットもあります。

適切なタイミングで有効活用していくためにも、しっかりと確認しておきましょう。

給料ファクタリングには手数料がかかる

給料ファクタリングを利用する場合、手数料がかかります。会社によって手数料が違いますので確認しておきましょう。

特に気を付けたいのが、給料ファクタリングを装って、闇金業者が貸し出ししてる場合です。その場合、金利が600%を超えるケースも珍しくありません。

また、仮に手数料が10%であった場合、「10%×12ヶ月」で、なんと120%もの高金利に相当してしまうのです。

非常に便利な給料ファクタリングですが、手数料がかかってくる点とファクタリング会社選びに注意しましょう。

3社間の給料ファクタリングは会社への連絡が必要

ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。

もし、3社間ファクタリングを利用する場合、ファクタリング会社から勤務先の会社に給料ファクタリングを行う旨(債権譲渡)の同意を得るために連絡が必要になります。

そのため、ファクタリングを利用していることが勤務先にわかってしまうため、いろいろな事情の説明などが必要になることが多いです。

場合によっては。お金の管理ができていない印象を持たれてしまう可能性があるのです。

そのようなリスクを回避したい場合は、勤務先から債権譲渡の同意を得る必要のない2社間ファクタリングの給与ファクタリングを選択することを推奨します。

給料ファクタリングを行う上で注意すべき点

給料ファクタリングを利用する場合、注意すべき点があります。それは、給料ファクタリング会社選びです。

ここ数年でファクタリングは大きく浸透し、それと比例するように多くのファクタリング会社が新規参入してきました。

しかし、その参入してきた全てが優良業者というわけではなく、中にはヤミ金まがいの悪徳業者も存在しているのです。

悪徳業者の特徴としましては、「請求してくる手数料が相場からかけはなれている」「保証人や担保を要求される」「融資を進めてくる」などがあります。

残念ながら、現在ファクタリングのルールは整備されているとはいいがたく、明確な法律も規定されていません。よって、悪徳業者が参入しやすい環境にあるのです。

給料ファクタリングは安全で安心できる会社を選ぶ

給料ファクタリングは業界ルールなどまだ整備されておらず、ヤミ金が給与ファクタリングを装って騙すケースもあります。

そのため、もし給料ファクタリングを利用する場合は、実績や口コミ、ホームページ情報などを加味した上でしっかりと優良業者を選定していきましょう。

給料ファクタリングは5chで口コミを確認

給料ファクタリングに関する口コミは5chが一番情報が集まっています。

Twitterで給料ファクタリングについてのつぶやきも多く見ますが、ほぼすべてが業者を装った詐欺やヤミ金なので情報のチェックは5chですることいいでしょう。

実際に各社の給料ファクタリングを利用した人の声が見れます。

給料ファクタリング会社の運営歴を確認

給料ファクタリングの会社は創業してまだ間もないところも多いですが、数年以上運営しているところは買取実績も多く、信用できる可能性が高いです。

特に個人情報保護管理のルールを明示し、会社概要を詳しく掲載している会社は、法令順守を重要視してるのでポイントが高いです。

給料ファクタリングは七福神が老舗だったが今は使えない

給料ファクタリングを提供しているファクタリング会社の中でも七福神は篠瀬のファクタリング会社ですが、現在は給料ファクタリングからは事業撤退しています。

七福神はファクタリング会社として運営歴が長く、債権買取も大手企業から個人向けの給料ファクタリングまで幅広く対応実績がありました。

しかも、七福神の給料ファクタリングは日曜・祝日(10:00~18:00)も営業しているので急ぎの相談も可能です。

給料ファクタリングの必要書類

・顔写真付の身分証明書(免許、住基カードなど)
・保険証
・直近3ヶ月分の給料明細またはお給料が振込みされている通帳のページ
※支給日(何月分だけではなく)が確認できる物が必要になります
※公共料金、電話料金の請求書等があれば、審査が有利に進みます

給料ファクタリング 七福神の口コミ

急な支払いが発生してしまったんですが、クレカの枠も使い切ってしまい困っているときに七福神さんを知って相談しました。初めてのことで不安でしたが、丁寧に対応していただき翌日には資金化できて乗り切ることができました。
東京都 建設業
今月と来月に必要な入金があって、少しだけ足りなかったので申し込みました。クレカの履歴をあまり使いたくなくて急ぎたかったので七福神さんを選びました。即日で調達できたのでびっくりしました。
福岡市 営業職


給料ファクタリングは貸金業 トラブル急増で危険!

給料ファクタリングは年利換算で500%超の手数料などトラブルが急増しており、金融庁の通達や裁判所の判例で貸金業に当たると示されています。

続々と給料ファクタリング会社が事業の廃業・撤退を進めており、現在営業している会社も複数の給料ファクタリング契約がわかった場合や、再契約を断るところがほとんどです。

もし今、急な資金繰りにお困りであれば、正規のお借り入れでの資金調達をおすすめします。

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給料ファクタリング 七福神以外の会社

給料ファクタリングを利用可能で七福神以外の給料ファクタリング会社を当サイトで調べてみました。

給料ファクタリングで七福神以外の給料ファクタリング会社は大吉やENZO、毎日給料日くん、Get給、Walletlink、Ten-Q、千羽鶴が代表的な給料ファクタリング会社でしたが、現在はほぼ全ての会社が廃業や事業撤退をしています。

給料ファクタリングは慎重に利用しましょう

給料ファクタリングは給料日前に急にまとまった支払いに迫られたときに便利なサービスです。

企業ではなく、個人としても「急にお金が必要となった!」という状況は生まれる可能性があります。

その際に、「ブラックで借入ができない」「信用情報に傷をつけたくない」という状況にある場合には、それらの問題を解決しながら資金調達できる『給料ファクタリング』がおすすめでしたが、今はトラブルが急増しています。

ただし、給料ファクタリングの手数料は決して安いものではなく、複数社の給料ファクタリング会社と契約をし周りを巻き込むトラブルに発展している例も出てきています、

大手の給料ファクタリング会社は今撤退しており、冷静に調達コストを考慮し、本当に必要な時にだけ活用していきたいところです。

給料ファクタリングは貸金業 トラブル急増で危険!

給料ファクタリングは年利換算で500%超の手数料などトラブルが急増しており、金融庁の通達や裁判所の判例で貸金業に当たると示されています。

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給料ファクタリングの口コミ

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