個人事業主が借入金の返済財源を確保する3つの方法

2021年12月24日

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個人事業主として日々事業を行う中で運転資金の目的で借り入れた借入金をどうやって返すかは常に意識しておかなければなりません。

特に、借り入れの際は今の事業の規模ではいくらまで借りても不安なく返していけるか？ということがとても重要です。

そこで今回は個人事業主が借り入れの返済を返済財源の視点からご紹介したいと思います。

事業の収益を返済財源にする

個人事業主に限らず、返済財源で一番なのは事業の収益で返済することです。

個人事業主では、継続的な収益の他に、単発でのお仕事の発生もありえますから、半年から1年先の事業収益を想定しながら返済計画を立てる必要があります。

そのときに気をつけたいのは、先方の与信です。売掛債権がいきなり不良債権になる可能性もありますから、個人事業主であっても契約書とうの法的な確認は必ずとりましょう。

借り換えを返済財源にする

返済期限が到来したお金と再度同額を借入れし、それで返済に充てる方法です。

この際に、以前借りた銀行等よりも金利が低ければその分返済時の負担は軽くなります。

ファクタリングを返済財源にする

ファクタリング会社に今お持ちの売掛債権を買い取ってもらい返済財源にする方法です。

ファクタリングは、個人事業主が保有する売掛債権の買取でここ数年で、「借りない資金調達」としてr中小企業の経営者や個人事業主へ広く利用されてきています。

売掛金は業種にもよりますが、入金まで数ヶ月～半年の期間があるのが一般的の小売のようにすぐ現金が手に入ることは少ないです。

売掛金は商売を行うときにはどんな業種でも発生するもの。大企業だけではなく個人事業主で仕事を受けている方も、売掛金がありますよね。

それがファクタリングなら最短で即日現金化が可能なのです。

ファクタリングが個人事業主へも浸透

今までファクタリングと言えば、中小企業から大きな企業までが利用するものと思われていました。つまり個人事業主が利用するものではないというのが通例だったのです。

しかも、個人事業主をはじめから受けてつけていないファクタリング会社はあります。これは個人事業主によくあることであなた自身の問題ではありません。

では、個人事業主がファクタリングを即日で申し込むことはできないのでしょうか？

ファクタリングは個人事業主でもOKなのか？

結論から申し上げると、個人事業主の方もファクタリングに申し込んで売掛金を即日で現金化して資金調達することは可能です。

先程述べたように、当初のファクタリング会社は主に中小企業を相手に売掛債権の買取を行ってきていました。

それが近年の商慣習の変化から、個人事業主でも審査に通ることができる売掛債権をお持ちの方も増えてきたので対応ができるようになったのです。

ファクタリング会社もここ数年で参入が増え、医療業界向けなどの業界特化したり、個人事業主に特化、契約完了まで対面することがないクラウドファクタリングとお客様ニーズに合わせて細分化が進んでいるのです。
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個人事業主がファクタリングする際に気をつける4つのポイント

個人事業主へのファクタリングが広がっているとはいえ、しかし気をつけなければいけない点が企業と違いいくつかあります。

個人事業主がファクタリングの申込みを行う際の審査で必ず個人事業主特有な点ですので、当てはまっていないかチェックしておきましょう。

社会保険等の滞納はないか

個人事業主はまさに個人の審査の面もあります。そのため、法律的に決められた社会保険料等の公的に納付しなければいけない費用等を収めていない場合、ファクタリングの審査を受ける際に問題となる場合があります。

税理士による決算書類等は揃っているか

個人事業主でも確定申告が必要です。そのため、事業としての決算書類等が整備されているかもとても重要です。できれば税理士による定期的なチェックと書類の整備はしておく必要があります。

売掛債権の額と期間

ファクタリング会社としては売掛金を買取る形になりますから、一定の金額がある売掛金があるものを選びたいです。

個人事業主では少額の売掛金の場合も多く、この点を敬遠されることが多いのです。

また入金サイクルが長い場合にも避けられることがありますので、取引先との契約は見直しすることが賢明です。

一方で、少額の売掛債権の買取に特化したファクタリング会社もありますので、売掛金の額と資金繰りに必要な金額を考えてファクタリング会社を選ぶ必要があります。

ファクタリングの手数料相場

ファクタリングを申し込むとき、ファクタリング会社に手数料を支払う必要があります。

手数料は2社間ファクタリングと3社間ファクタリングで違うのと、ファクタリング会社によって違います。
[st-mybox title=”2社間ファクタリング” fontawesome=”fa-check-circle” color=”#FFD54F” bordercolor=”#FFD54F” bgcolor=”#FFFDE7″ borderwidth=”2″ borderradius=”5″ titleweight=”bold”]買い取る売掛金額の5％～20％[/st-mybox]

[st-mybox title=”3社間ファクタリング” fontawesome=”fa-check-circle” color=”#FFD54F” bordercolor=”#FFD54F” bgcolor=”#FFFDE7″ borderwidth=”2″ borderradius=”5″ titleweight=”bold”]買い取る売掛金額の1％～5％[/st-mybox]

個人事業主のファクタリングの利用はその殆どが「2社間ファクタリング」が選ばれています。

なぜなら、3社間ファクタリングは売掛先の合意が必要となる分、ファクタリングにかかる手数料は低く魅力的ですが、売掛先にもファクタリングのことが通知されるので風説のリスクが伴う場合があります。

また3社間での取り決めになるのでファクタリング手続きに時間がかかりますので、ファクタリングのメリットである即日での資金調達は難しい場合もあります。

そのため、個人事業主の方が利用する2社間ファクタリングによる売掛債権の買取が多いのです。