ファクタリング会社を利用していて、複数の併用やより条件の有利な契約のためにファクタリング会社を乗り換えることがあります。
ファクタリングの手数料は、各ファクタリング会社によって異なります。
そのため、現在利用しているファクタリング会社よりも、他社の手数料が安ければ「乗り換えたい」と考えるのが通常です。
また1社だけではなく、ファクタリング会社を2つ以上併用して利用する場合もあります。
しかし、初めて他のファクタリング会社に乗り換える場合、併用や乗り換えが問題ないのか不安に思う方もいらっしゃるでしょう。
結論からいえば、他社を利用中でも別のファクタリング会社を利用したり乗り換えることは可能です。
ここでは、ファクタリング会社を乗り換えるメリットや注意点、他社利用中でも乗り換えに対応するファクタリング会社などを徹底解説します。
これからファクタリング会社の変更を検討している方は是非とも参考にしてください。
他社利用中にファクタリング会社を乗り換えるメリットとは？
まず、ファクタリング会社を乗り換えるメリットを3点ご紹介していきます。
ファクタリングの手数料が安くなる可能性がある
ファクタリング会社を乗り換える理由として、最も多いのが「ファクタリングの手数料が安くなる」ケースです。
前述の通り、ファクタリング手数料は会社ごとで大きく異なります。
今よりも手数料が安いファクタリング会社に乗り換えることができれば、それだけで十分大きなメリットとなります。
また、他社から乗り換えることで手数料を安くしてくれるファクタリング会社もあるため、気になる会社があるならば相談だけでも行ってみるのも一つの手段です。
さらに、現在ファクタリング会社に諸経費を支払っている場合でも、乗り換えが有効となる可能性があります。
たとえば、「登記費用」や「交通費」「事務手数料」といった諸経費は、全て無料にしている会社も多くあります。
このうち一つでも支払っている場合は、資金調達コストの削減という点から見ても十分乗り換えを検討する理由となります。
ファクタリング会社の担当者との折り合いが合わない
ファクタリングで資金を調達する場合、できるだけ優秀な担当者に相談したいところです。
知識や経験、対応の早さなどは担当者によって変わってきますし、担当者が優秀であるほど効率的な資金調達に期待できます。
あまりにも現在の担当者に不満がある場合は、乗り換えでの解決を検討してみましょう。
債権譲渡登記を行っている
2社間ファクタリングで契約を締結する場合、基本的にファクタリング会社は債権譲渡登記を行います。
これは、ファクタリング会社が買取る売掛債権を「自分のもの」と主張する上で仕方のない処置でもあるのですが、一般的に債権譲渡登記を行うための費用は「8万円前後」と決して安くなく、さらにその費用は実費負担しなければいけないことが多いです。
実は、ファクタリング会社の中には債権譲渡登記を留保してくれる会社もあるため、できるだけ資金調達コストを抑えたい方はそのような会社を探し、乗り換えてみるのも一つの手段です。
他社から新しいファクタリング会社を乗り換えを検討する際のポイント
料金と費用構造の比較
ファクタリング会社の選択において、料金と費用構造の比較は極めて重要です。
現在のファクタリング会社と新しい会社の料金体系を詳細に理解し、どのような費用がどのタイミングで発生するかを確認しましょう。
手数料や利用料の他にも、請求書の事務手数料や遅延料なども考慮する必要があります。
また、取引量に応じた割引制度や特典も確認し、将来的な取引規模においてどちらが経済的に有利かを検討します。
サービスの品質と対応力
ファクタリング会社のサービス品質と対応力は、資金繰りが改善するかに直結します。
新しいファクタリング会社の審査の正確性や請求書の正確な管理、迅速な債権回収プロセスなどを評価しましょう。
適切なサポートがないと、支払い遅延やなどおトラブルが発生する可能性があります。
過去の顧客のレビューや評判を調査することで、乗り換えるファクタリング会社の信頼性を確認することが重要です。
契約条件と柔軟性
新しいファクタリング会社の契約条件は、あなたのビジネスの資金サイクルに適合しているかどうかを検討する際に重要です。
契約期間や最低取引量、解約条件などを詳細に確認し、自社のニーズに合った柔軟な契約が可能かどうかを確認します。
将来の成長や変化に対応するためにも、契約条件の柔軟性は必要不可欠です。
不明瞭な点や疑問点があれば、会社と直接話し合い、納得いくまで説明を求めることも大切です。
信頼性と安定性
ファクタリング会社の信頼性は、運営歴や取引実績を元に確認しておく必要があります。
ファクタリング自体の歴史は古いですが、オンラインファクタリングなどで新規参入の会社も多いです。
過去の取引履歴や利用者の声を参考に、ファクタリング会社の財務的な健全性も確認し、信頼できそうかチェックしましょう。
他社利用中にファクタリング会社を乗り換える際の注意点とは？
ファクタリング会社を乗り換える場合、以下のような注意点があります。
場合によっては大きなリスクを伴ってしまう可能性もあるため、事前にしっかりと確認しておきましょう。
二重譲渡の可能性に注意する
ファクタリングは、保有する売掛債権をファクタリング会社に売却（譲渡）し、現金化する資金調達手段です。
この肝心の売掛債権ですが、ファクタリング会社へ二重に譲渡する行為は当然禁止、意図的に二重譲渡を行ったと見なされれば「詐欺罪」などの罪に問われる可能性もあるのです。
しかし、何社ものファクタリング会社を利用すると、時にはどの会社にどの売掛債権を譲渡したかがわからなくなってしまうこともあります。
そのため、ファクタリング会社を乗り換え、いくつもの会社を同時に利用するようなケースでは、しっかりと売掛債権の管理を徹底しておかなくてはいけません。
契約審査に不利にはたらいてしまう可能性
「ファクタリング会社をいくつも同時に利用している」という状況は、ファクタリング会社からすれば好ましい環境ではありません。
そのため、場合によってはファクタリングの審査に不利に働いてしまう可能性もあります。
また前述の通り、同時にいくつものファクタリング会社を利用すれば売掛債権の管理も煩雑です。
その点を鑑みると、ファクタリング会社を同時に利用する場合は、多くても5社程度にとどめておくほうが効率的です。
乗り換えに対応するファクタリング会社
どうせ乗り換えるならば、今よりも好条件の会社を選択したいところです。
ここでは、乗り換えが可能で実績のある優良ファクタリング会社をご紹介していくため、乗り換えの参考にしてください。
実績のある優良ファクタリング会社
24時間365日対応のファクタリングのTRY
ファクタリングのTRYは24時間365日対応で資金調達の受付しているファクタリング会社です。
全国の企業はもちろんのこと、個人事業主のファクタリングにも対応しています。
ファクタリングのTRYはここが他社と違う
・業界最低水準の手数料(5%～)
・徹底した秘密厳守
・最短1日でのスピーディーな資金化
・償還請求権なし（ノンリコース）
・日本全国対応
最短1日の資金調達ベストファクター
ベストファクターは非対面契約のファクタリング・最短1日対応の頼れるファクタリング会社です。
日々忙しい中小企業の経営者がスムーズ資金調達ができるよう、少額から申し込める非対面式ファクタリングによるサービスを提供しています。急な運転資金が必要な事業者様、はじめての方はまずはご相談ください。
ポイント
- スピード資金調達：必要書類を準備することで、最短即日で売掛金を資金化可能
- 低手数料：業界最低水準の2%からの買取手数料が特徴
- 秘密主義：2社間ファクタリングも利用可能で、お取引先や金融機関に知られる心配がありません。
- 担保や保証人不要：売掛金の確認が取れれば、誰でもサービスを利用できます。
- 高度なセキュリティー対策：お客様の情報をあらゆる脅威から守るためのセキュリティー対策が施されています。
- 償還請求権なしの完全買取：買収した売掛金の回収が困難になっても、お客様に保証を求めません
ファクタリングの他社利用中によくある質問
こちらでは他社利用中に問い合わせのよくある質問をまとめました。
Q.ファクタリングで二重譲渡するとどうなりますか？
A.ファクタリングで二重譲渡を行った場合、第253条の業務上横領に該当する可能性があり、もし認定された場合には10年以下の懲役が科せられます。
横領は犯罪になりますので十分気をつける必要があります。
Q.ファクタリングで複数の会社を利用しているとバレる？
A.先程述べた通り、二重譲渡を目的として複数のファクタリング会社と契約することはバレます。
まして2社以上の複数はばれますのでやめましょう。
ファクタリングを他社利用中でもまずは相談してみることが大切
現在既にファクタリングを利用していたとしても、ほかのファクタリング会社に乗り換える行為は決して悪いことではなく、法的にも別段問題ありません。
むしろ、より効率的にファクタリングで資金を調達する上で有効な手段にもなりえます。
ただし、ファクタリング会社の乗り換えにも注意点はあります。
特に、「売掛債権の二重譲渡」や「ファクタリング会社の多数利用」などはリスクも大きいため留意が必要です。
また、せっかく乗り換えるのに、今より条件が悪くなっては意味がありません。
そのため、乗り換えの際には、事前にしっかりとそのファクタリング会社の手数料やスタッフの質、信頼性、口コミなどの情報を確認しておき、より良い条件での資金調達を目指していきましょう。