事業資金の調達方法は、銀行融資、保証協会付き融資、日本政策金融公庫、ビジネスローン、ファクタリングと数が多く、それぞれ審査で見られる点も入金までの日数も違います。1社ずつ問い合わせて比べる時間がないときに使うのが、資金調達の無料診断です。
この記事では、診断で何がわかるか、候補に挙がる調達方法の違い、WizBiz資金調達の使い方と注意点を整理します。
資金調達診断でわかること
資金調達診断は、資金の使い道や条件についての質問に答えると、その条件で使えそうな調達方法と提案先を示すサービスです。診断のあとに連絡先を入力すると、提携している金融機関や事業者から具体的な提案を受けられます。
診断でわかるのはどの方法と提案先が候補になるかまでです。金利や手数料、借りられる金額は、提案先ごとの審査を経て決まります。
無料診断が役に立つ場面
| 場面 | 診断を使う理由 |
|---|---|
| 銀行や公庫に融資を断られた | 断られた先以外で使える方法を洗い出せる |
| 年末や月末など支払いの期限が迫っている | 期限に間に合う方法に絞って提案を受けられる |
| 融資とファクタリングのどちらが合うかわからない | 条件を入れると候補が並び、比べる対象がはっきりする |
| 複数社に問い合わせる時間がない | 一度の入力で複数の提案先につながる |
年末の資金繰りの進め方は年末の資金繰りが苦しい中小企業へ、銀行に断られた後の進め方は銀行に融資を断られたときの次の一手で解説しています。
診断で候補に挙がる調達方法
| 方法 | 入金までの目安 | 審査で主に見られる点 | コスト |
|---|---|---|---|
| 銀行のプロパー融資 | 2週間〜1か月程度 | 決算内容と返済能力 | 金利 |
| 保証協会付き融資 | 2週間〜1か月程度 | 決算内容と税金の納付状況 | 金利と保証料 |
| 日本政策金融公庫 | 平均2〜3週間程度 | 事業計画と返済の実績 | 金利 |
| ビジネスローン | 最短即日〜数日 | 業績と信用情報 | 金利（銀行融資より高め） |
| ファクタリング | 最短即日 | 売掛先の信用力 | 手数料（2社間はおおむね8%から18%、3社間はおおむね1%から9%） |
時間に余裕があるほど、金利の低い融資を選べます。ファクタリングは借入ではなく売掛金の売却なので、決算が赤字でも売掛先が安定していれば相談できます。仕組みはファクタリングとは、手数料の考え方はファクタリングの手数料の相場にまとめています。
WizBiz資金調達の概要
| サービス名 | WizBiz資金調達 |
|---|---|
| 運営会社 | WizBiz株式会社 |
| 所在地 | 東京都港区芝5丁目16番7号 芝ビル3F |
| 代表者 | 新谷 哲 |
| 設立 | 2010年9月1日 |
| 資本金 | 41,974,000円 |
| 費用 | 無料（手数料・保証料はかからない） |
| 診断の所要時間 | 約2分 |
| 対象 | 法人・個人事業主の事業資金（個人のプライベートな借入は対象外） |
使い方は4つの段階に分かれます。
| 段階 | やること |
|---|---|
| 1. 診断に答える | 資金の使い道や条件についての質問に答える（約2分） |
| 2. 連絡先を入力する | 会社名・名前・電話番号・メールアドレスを入力する |
| 3. 提案を受ける | 診断結果に応じた提携先から提案が届く |
| 4. 比べて申し込む | 金利・限度額・返済期間を比べ、条件が合う先にだけ審査を依頼する |
自社に合う調達方法を無料で診断する（WizBiz資金調達）
診断の前に用意しておくもの
診断そのものは質問に答えるだけですが、提案を受けた後の比較と審査がすぐ進むよう、次の情報を手元にそろえておきます。
- 必要な金額と、いつまでに必要か
- 直近の決算書と試算表
- 既存の借入の残高と毎月の返済額
- 売掛金の一覧（売掛先・金額・入金予定日）
ファクタリングの提案を受けた場合に求められる書類はファクタリングの必要書類で確認できます。
使う前に知っておきたい注意点
連絡先を入力すると、診断結果に応じた提携事業者に情報が提供され、電話やメールで連絡が来ます。
② 診断結果は審査の結果ではない
候補に挙がっても、借りられるかどうかは提案先ごとの審査で決まります。
③ 貸金業者は登録を確認する
ビジネスローンなどの提案を受けたら、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で登録の有無を確認します。
④ ファクタリングは契約条件を確認する
手数料の総額と、償還請求権（買戻し義務）がない契約かどうかを契約前に書面で確認します。
ファクタリングで償還請求権が問題になる理由は手形割引とファクタリングの違いで扱っています。
自分でも調達方法を比べたいとき
診断と並行して自分でも比べる場合は、融資以外の方法を一覧にした融資以外の資金調達、手数料を抑えたい場合のファクタリング以外の資金調達方法、複数のファクタリング会社の見積もりをそろえるファクタリングの相見積もりが参考になります。
よくある質問
資金調達の診断は本当に無料ですか
WizBiz資金調達は、サービスの利用に手数料や保証料はかからないとしています。費用が発生するのは、提案を受けた先と契約した場合の金利や手数料です。
提案を受けたら必ず申し込む必要がありますか
提案を比べたうえで、条件が合う先にだけ審査を依頼する流れです。どこに申し込むかは自分で決めます。
個人事業主でも使えますか
法人・個人事業主のどちらも、事業資金であれば対象です。個人のプライベートな借入は対象外です。
赤字決算でも候補は出ますか
融資は決算の内容が審査に影響しますが、ファクタリングは売掛先の信用力が審査の中心です。赤字の場合に使える方法は赤字決算の会社が資金調達する方法で詳しく解説しています。
まとめ
資金調達の無料診断は、使える調達方法と提案先の候補を短時間で洗い出すためのサービスです。WizBiz資金調達は約2分の診断で提携先から提案を受けられ、費用はかかりません。提案を受けたら金利・手数料・契約条件を比べ、条件が合う先にだけ申し込みます。
自社に合う調達方法を無料で診断する（WizBiz資金調達）
