100万円以下の支払いが急に必要になったことがありますか？
当サイトで経営者200人アンケートをとったところ、実に70％の社長が「ある」と回答しました。
しかも個人事業主だけで見ると実に8割もの人が急なつなぎ資金が必要になったと答えたのです。
100万以下の資金繰りなんて簡単・・と思うようですが、運転資金をギリギリで回している中小企業や個人事業主・フリーランスは多いのです、
今回は、個人事業主・フリーランスでもっとも多いと言われる100万円以下の資金繰りの解決方法についてご紹介します。
100万円以下では金融機関に頼るのはおすすめできない
個人事業主・フリーランスにとって金融機関はハードルが高いです。
特に経営実績が短く、決算を数年しかまとめてない場合は特に厳しいでしょう。
理由は金融機関は企業としての運営実績を重視します。
帳簿の状態や決算書、預金残高の確認など審査が多岐にわたります。
フリーランスからするとそんな準備をしている時間なんてありません。
あと、最大の理由は「実行までに時間がかかる」点です。
必要な書類も多く、支店に行き担当者との面談。
審査の結果、断られることもよくあります。
100万円以下の資金調達ではおすすめできないのです。
ビジネスローンなどのデッドファイナンスはおすすめできない
デットファイナンスとは銀行借り入れや社債発行による資金調達のこと。 返済義務を伴うもので、「借入金融」とも呼ばれます。
法人向けのビジネスローンはどうでしょうか？
これもまたあまりおすすめできません。
審査は金融機関に比べて書類も少なく、比較的早く結果も返ってきます。
しかし、借り入れした場合、信用情報機関に登録をされます。
個人事業主・フリーランスにとっては、個人の借り入れと同様の感覚で気にならないという方もいます。
しかし、今は乗り切れても返済後5年間は記録が残るため、将来的に資金調達をするなどでこの記録で断られたということもあるのです。
エンジェルからの出資は甘くない
次にエンジェルと呼ばれる投資家やベンチャーキャピタルなどから出資を受ける方法です。
今までご紹介した2つの方法より遥かに難しいと言えます。
審査は金融機関よりもより事業の詳細を問われますし、その後の成長度はとても高いものを求められます。
会社の株を持つことになるので、今後やりたいことができない場合もあります。
100万以下ならファクタリングによる資金調達が最適
金融機関、ビジネスローンなどのデッドファイナンスがおすすめできないとなると、どうすれば資金調達すればいいのでしょうか？
今おすすめするのが「ファクタリング」です。
ファクタリングは今お持ちの売掛金を買い取る契約で借り入れではありません。
売掛先にもファクタリングのことは通知されません（2社間ファクタリング）ので、安心して利用できます。
続いてファクタリングがどうして短期の資金調達に向いてるのかご説明します。
審査が早い
ファクタリングの審査は各社独自の審査基準を持っています。
借り入れではありませんから、現在お持ちの売掛金と直近の会社の状態で審査を行います。
必要書類が金融機関に比べ少ない
ファクタリングの審査に必要な書類は金融機関の審査に比べて多くはありません。
一例をあげますと
[st-mybox title=”必要書類” fontawesome=”” color=”#757575″ bordercolor=”#BDBDBD” bgcolor=”#f3f3f3″ borderwidth=”0″ borderradius=”5″ titleweight=”bold”]
- 昨年度の決算書一式
- 入出金明細
- 売却予定の請求書
[/st-mybox]
これだけで買取可否がわかります。
※状況・会社によっては追加の書類を求められる場合があります。
100万以下はオンライン完結で即日の対応が多い
ファクタリングは今、オンラインファクタリングが主流になっています。
オンラインファクタリングとは審査から契約、資金調達まで全てをインターネット上で全て完結するファクタリングです。
会社にいながら最短即日で売掛金を売却できるので、移動の時間もコストも削減ができます。
特に100万円以下の少額のつなぎ資金でのファクタリングはここ数年で急激に増えてるので手続きもスムーズにいきやすいです。
100万円以下で即日で資金調達が可能な優良ファクタリング会社
100万円以下で即日の資金繰りに対応するファクタリング会社です。
どの会社も多くの実績があり、ノウハウ豊富です。
あなたの条件に合う会社を選んで、まずは今お持ちの売掛金をもとに問い合わせしてみましょう。
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