今日中に資金が必要になったとき、最初に調べるのは「即日対応のファクタリング会社」だと思います。ただ、どの会社も「最短即日」と書いてあるので、それだけでは選べません。
実際に当日入金まで到達するかどうかを分けるのは、会社の宣伝文句ではなく、申し込む側の準備と時刻です。この記事では、即日で資金化するための条件と、当日入金にならないケースを整理します。
即日入金の4条件
銀行の振込処理に間に合わせる必要があります。多くの会社が当日入金の締切時刻を設けています。
② 書類が手元に揃っている
請求書、通帳の入出金明細、代表者の本人確認書類。この3点が揃っていないと審査が止まります。
③ オンライン完結型を選ぶ
来店や対面契約が必要な会社では、移動時間の分だけ遅れます。
④ 2社間契約であること
3社間は売掛先の承諾を取る時間が必要なため、当日中には終わりません。
この4つのうちどれか1つでも欠けると、当日入金の可能性はかなり下がります。逆に4つが揃っていれば、多くの会社で当日中の入金が現実的な範囲に入ります。
即日入金までの時間割
当日の流れを時刻で示すと、どこに余裕がないかが分かります。
| 時刻の目安 | やること | 詰まりやすい点 |
|---|---|---|
| 9:00〜10:00 | 問い合わせ。売掛金額、売掛先、入金予定日、希望入金日を伝える | 当日入金の締切時刻をここで確認する |
| 10:00〜11:00 | 書類をPDFまたは鮮明な画像で提出 | 通帳明細が直近まで記帳されていない |
| 11:00〜13:00 | 審査。売掛先の信用力と取引実績の確認 | 請求書の金額と通帳の入金履歴が一致しない |
| 13:00〜14:30 | 契約。手数料、入金額、償還請求権の有無を確認 | 電子契約の本人確認に手間取る |
| 14:30〜15:00 | 振込手続き | 銀行の振込締切に間に合わない |
最後の振込が銀行の営業時間に依存します。15時を過ぎると、審査が終わっていても入金は翌営業日になります。逆算すると、午前中に申し込みを終えていないと間に合いません。
なお、モアタイムシステムに対応している金融機関どうしであれば15時以降の着金も可能ですが、ファクタリング会社と自社の口座の組み合わせによります。当てにせず、午前中に動くほうが確実です。
当日入金にならないケース
次のような場合は、即日をうたう会社に申し込んでも翌営業日以降になります。
- 申し込みが午後になった
- 請求書はあるが通帳明細が直近まで記帳されていない
- 売掛先との取引が初回で、過去の入金履歴を示せない
- 請求書の金額と通帳の入金額が一致しない、または端数が合わない
- 3社間契約を選んだ（売掛先の承諾に時間がかかる）
- 土日祝日に申し込んだ（銀行が動かない）
- 売掛金の入金予定日が数か月先
- 申込金額が大きく、追加の資料を求められた
土日祝日の扱いについてはファクタリングの土日・祝日・24時間対応で詳しく扱っています。申し込みと問い合わせは24時間受け付けている会社が多い一方、入金は休み明けになります。
条件別の探し方
「即日」だけで探すより、自分の条件を足したほうが合う会社に早く行き着きます。実際の検索も、即日と何かを組み合わせた形が大半です。
| 条件 | 参考記事 |
|---|---|
| 少額の請求書で急いでいる | 少額でも即日で資金調達に対応するファクタリング会社の選び方 |
| 来店せずに済ませたい | 来店不要のファクタリング会社 / オンライン完結のファクタリング |
| 土日・祝日に申し込みたい | ファクタリングの土日・祝日・24時間対応 |
| 個人事業主・フリーランス | 個人事業主向けおすすめのファクタリング会社 / フリーランスのファクタリング |
| 審査の早さで選びたい | 審査が早いファクタリング会社 |
| 100万円以下のつなぎ資金 | 100万円以下のつなぎ資金 |
| 他社を利用中で乗り換えたい | 他社利用中でも乗り換え・併用できるか |
| 建設業・運送業で使いたい | 建設業のファクタリング / 運送業のファクタリング |
即日だと手数料は高くなるのか
即日であること自体に割増料金が設定されているわけではありません。ただし結果として高くなりやすい理由が2つあります。
1つは、即日を実現するには2社間契約になるためです。2社間はファクタリング会社が負うリスクが大きく、手数料の目安は8%から18%程度、3社間は1%から9%程度とされています。
もう1つは、急いでいると比較する時間が取れないためです。1社だけに申し込んで提示された条件をそのまま受けると、相場より高い手数料になることがあります。
時間があるなら、同じ請求書、同じ入金予定日、同じ希望入金日で複数社に見積もりを依頼してください。条件を揃えないと比較になりません。詳しくはファクタリングの手数料の相場にまとめています。
急いでいるときほど注意したい業者
資金が今日必要という状況は、条件を確認する余裕がないという意味でもあります。急ぎの相談を狙う業者が存在します。
- 契約書を交わさない、または控えを渡さない
- 償還請求権あり（売掛先が支払わなければ利用者が返済する）の契約を求めてくる
- 審査前に手数料や保証金の支払いを求めてくる
- 手数料以外の費用を契約直前まで説明しない
- 分割での返済を提案してくる
ファクタリングは売掛債権の売買です。償還請求権ありの契約や分割返済の提案は、実質的な貸付にあたる可能性があります。手形割引との違いでも、この点を詳しく扱っています。
急いでいても、契約書に「償還請求権」「買戻し」の語があるかだけは確認してください。この1点だけで、避けられるトラブルがあります。
準備しておくと当日が速くなるもの
必要書類は会社によって多少違いますが、次の3点はどこでも求められます。詳しくはファクタリングの必要書類と注意点にまとめています。
| 書類 | 確認しておくこと |
|---|---|
| 請求書 | 金額、売掛先名、入金予定日が読み取れるか |
| 通帳の入出金明細（直近3〜6か月） | 直近まで記帳されているか。ネットバンキングのPDFでも可 |
| 代表者の本人確認書類 | 有効期限内か。運転免許証やマイナンバーカード |
あわせて、売掛先との過去の取引実績を示せる資料があると審査が進みやすくなります。継続的に入金されている履歴が確認できれば、赤字決算であっても相談できる場合があります。
よくある質問
何時までに申し込めば当日入金に間に合いますか
会社によって締切時刻が違いますが、午前中に申し込みと書類提出を終えているのが前提です。最後の振込が銀行の営業時間に依存するため、15時を過ぎると翌営業日になります。申し込み時に当日入金の締切時刻を確認してください。
土日祝日でも即日で入金されますか
申し込みと問い合わせは24時間受け付けている会社が多いですが、入金は金融機関の営業日に依存します。土日祝日に申し込んだ場合、実際の入金は休み明けの1営業日目になるのが一般的です。
個人事業主でも即日で資金化できますか
売掛金の内容と各社の対象条件が合えば可能です。少額から対応している会社もあります。ただし法人のみを対象としている会社もあるため、申し込み前に確認してください。
初めての利用でも即日になりますか
なる場合もありますが、取引実績がない分だけ確認に時間がかかります。売掛先との過去の入金履歴を示せる資料を用意しておくと進みやすくなります。
赤字決算や税金の滞納があっても即日で相談できますか
ファクタリングの審査は売掛先の信用力が中心となるため、自社の業績に不安があっても相談できる場合があります。ただし各社の判断によるため、可否は個別に確認が必要です。
即日だと手数料は高くなりますか
即日であること自体に割増があるわけではありません。ただし即日を実現するには2社間契約になるため、3社間より手数料は高くなります。目安は2社間で8%から18%程度です。
3社間で即日にできますか
難しいです。3社間は売掛先の承諾を得る手続きが必要なため、数日から1週間程度かかります。当日中の資金化を優先するなら2社間になります。
即日対応で相談できるファクタリング会社
